Zahnzusatzversicherung für Kinder

 

Viele fragen sich, ob es sinnvoll ist, auch schon für Kinder eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Die Antwort lautet unserer Meinung nach ganz klar JA. Aber man muss auch die richtige Zahnversicherung für Kinder wählen.

Die Beiträge für Kinder fangen bei manchen Anbietern schon bei 1 bis 2 Euro monatlich an. Derartige Zahnzusatzversicherungen für Kinder sind allerdings nicht unbedingt empfehlenswert, da hier meist nur Zahnersatzleistungen versichert sind - und speziell diese sind bei Kindern noch nicht so wichtig.

Viel essentieller sind für Kinder Leistungen in den Bereichen Kieferorthopädie, Prophylaxe und Zahnbehandlung. Nachfolgend eine ausführliche Erläuterung über die notwendigen Leistungen bei Kinder Zahnzusatzversicherung:

Prophylaxe für Kinder

Bei Kindern werden von den gesetzlichen Krankenkassen Leistungen nach den Gebührenziffern IP1 bis IP5 erbracht. Dabei handelt es sich im einzelnen um folgende Behandlungen:

• Mundgesundheitsstatus (IP1)
• Mundgesundheitsaufklärung und Remotivation (IP2)
• Zahnschmelzhärtung mit Fluorid (IP4)
• Fissurenversiegelung (IP5)

Die Fissurenversiegelung z.B. wird allerdings nur an den hinteren Backenzähnen erstattet (6er und 7er-Zähne), nicht jedoch für die davor liegenden kleinen Backenzähnen (4er und 5er), obwohl das natürlich ebenfalls sinnvoll ist. Diese Leistung muss also im Regelfall privat bezahlt oder über eine Kinder Zahnversicherung abgesichert werden, sofern gewünscht.

Wenn man die GOZ-Abrechnung (Ziffer 200) mit Faktor 2,3fach zugrunde legt, kostet diese Fissurenversiegelung pro Zahn 11,64 Euro (also ca. 90 Euro für alle 4er und 5er-Backenzähne).

Bei Kindern, bei denen ein stark erhöhtes Kariesrisiko gegeben ist, kann unter Umständen auch eine professionelle Zahnreinigung Sinn machen, die - ebenso wie bei Erwachsenen - im Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung nicht abgedeckt ist. Auch diese Kosten müssen bei Kindern voll privat bezahlt werden. Die Kosten für eine solche Behandlung liegen für Kinder bei ca. 30 bis 50 Euro.

Es empfiehlt sich beim Abschluss einer Zusatzversicherung für Kinder darauf zu achten, dass solche Maßnahmen für Kinderprophylaxe mit abgedeckt sind.

Kieferorthopädie Zusatzversicherung

Auch kieferorthopädische Behandlungen werden bei Kindern immer seltener von den gesetzlichen Krankenversicherungen (GKVen) übernommen (bei Erwachsenen im Regelfall sowieso nicht). Der Zahnarzt oder Kieferorthopäde muss den Grad der Fehlstellung anhand eines bestimmten Systems festlegen und in 5 verschiedene Schweregrade einteilen. Dieses System nennt sich KIG (kieferorthopädische Indikationsgruppen).

Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt im Gegensatz zu einer KFO Zusatzversicherung die Kosten einer Kieferregulierung nur in schweren Fällen, wenn eine Fehlstellung nach den Graden KIG 3 bis KIG 5 vorliegt.

Wenn nur eine „leichte" Fehlstellung vom Grad 1 oder 2 festgestellt wird, besteht aus Sicht der gesetzlichen Krankenversicherung keine medizinische Notwendigkeit für eine Behandlung und die Kosten müssen voll privat getragen werden. Wir sprechen hier über Summen im Bereich zwischen ca. 3000 und 6000 Euro pro Behandlung. Wer hier rechtzeitig mit einer Kinder Zahnversicherung vorgesorgt hat, ist also auf der sicheren Seite!

Vorsicht: denn selbst dann, wenn die gesetzliche Krankenkasse leistungspflichtig ist (also in den KIG-Stufen 3-5), können immer noch Eigenanteile in nicht unerheblicher Höhe entstehen. Die gesetzliche Krankenkasse  leistet nämlich stets nach folgenden Prinzipien:

•   ausreichend
•   wirtschaftlich
•   zweckmäßig

Das bedeutet im Klartext: die GKV leistet nur für eine einfache Standardbehandlung. Eine moderne KFO Behandlung kann jedoch wesentlich hochwertiger sein, kostet aber auch dementsprechend extra. In der Praxis sind Zusatzkosten in Höhe von ca. 1000 bis 2000 Euro für hochwertigere und ästhetische Zahnspangen keine Seltenheit, und das trotz Leistungsanspruch gegenüber der gesetzlichen Krankenkasse. Viele Kieferorthopäden sind erfahrungsgemäß gar nicht mehr bereit, eine reine Kassenbehandlung ohne Zusatzkosten anzubieten.

Es macht daher Sinn, bei der Auswahl einer Zahnzusatzversicherung für Kieferorthopädie darauf zu achten, dass Leistungen sowohl dann erbracht werden, wenn die GKV gar keine Kosten übernimmt, als auch für Zusatzkosten im Rahmen einer Kassenbehandlung.

Idealer Zeitpunkt für den Abschluss einer Kinder Zahnversicherung

Wir erleben es leider immer wieder, dass wir erst dann von Eltern kontaktiert werden, wenn bereits eine KFO-Behandlung angeraten worden ist. Dann ist der Abschluss einer Kinder Zahnzusatzversicherung leider nicht mehr möglich!

Man sollte daher mit dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Kinder nicht zu lange warten. Wenn der Zahnarzt in den Mund schaut und eine Zahnfehlstellung diagnostiziert, dann ist es im Regelfall für den Abschluss bereits zu spät, weil dann ja bereits der sog. „Versicherungsfall" eingetreten ist.

Schon ab einem Alter von 4-5 Jahren sollte man über den Abschluss einer guten Versicherung nachdenken. Aufgrund sehr hochwertiger Leistungen auch in anderen Bereichen, kann sich eine Kinder Zahnversicherung auch schon vor einer kieferorthopädischen Behandlung lohnen, wenn man regelmäßig die anderweitigen Leistungen, z.B. für Prophylaxe oder Fissurenversiegelung in Anspruch nimmt.

Die günstigen Beiträge für Kinder Zahntarife kann man übrigens nicht bis ins Erwachsenen-Alter „sichern". Die Beiträge bei Kindern sind nämlich bei allen Anbietern ohne sog. „Altersrückstellungen" kalkuliert, d.h. mit einem bestimmten Alter (je nach Anbieter zwischen 18. und 21. Lebensjahr) wird auf Erwachsenenbeitrag umgestellt, und dann wird es natürlich entsprechend teurer.

Empfehlenswerte Zahnzusatzversicherungen für Kinder

CSS ZE-TOP + ZB:

Mehr zu den Leistungen für Kinder

Signal-Iduna  Komfort-Zahn und Komfort-Plus

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ARAG Z-100

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* ARAG erbringt keine Leistung bei Versiegelung von Milchzähnen!