Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

  • Zahnzusatzversicherung - Was spricht dafür? Was dagegen?
  • Welche Zahnzusatzversicherung ist lohnenswert?
  • Welche Leistungen sollte die Versicherung enthalten?
Autor: Maximilian Waizmann - Experte Zahnzusatzversicherung

Maximilian Waizmann | Versicherungsfachmann BWV

Ganz prinzipiell lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung für jeden, der in Deutschland bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert ist.

Denn die gesetzlichen Kassen übernehmen bei Zahnersatz immer nur die Regelversorgung – dazu gibt es einen Katalog mit befundorientierten Festzuschüssen, wo genau geregelt ist, in welcher Höhe sich die gesetzliche Krankenversicherung bei Zahnersatz beteiligt.

Das Problem: diese Zuschüsse sind nicht besonders hoch. Gerade bei teuren Zahnersatzbehandlungen wie z.B. Implantaten oder Inlays, übernimmt die GKV nur einen Bruchteil der anfallenden Kosten. Daher lohnt sich der rechtzeitige Abschluss einer guten Zahnzusatzversicherung.

 

Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Daher lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung

  1. Die Kosten für hochwertigen Zahnersatz sind schnell im 5stelligen Bereich
  2. Die gesetzlichen Kassen übernehmen nur einen kleinen Teil anhand der Regelversorgung
  3. Zahnersatz ist oft absehbar und daher lohnt sich der Abschluss einer guten Versicherung

Top 4 - Zahnzusatzversicherung mit sehr gutem Preis-Leistungsverhältnis

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Voraussetzung für die kostenlose Elektro-Zahnbürste ist ein rechtswirksam zustande gekommener Vertrag mit einem Monatsbeitrag in Höhe von mindestens 10€ je versicherte Person, der von unserem Portal (www.zahnzusatzversicherung-experten.de) über die Schaltfläche "SOFORT-ABSCHLUSS" zustande gekommen ist.


Der Versand erfolgt rund 3-4 Wochen nach Ende der Aktion (15.12.), sofern der Vertrag nicht gekündigt oder widerrufen wurde und der Erstbeitrag bezahlt wurde. Bitte beachten Sie, dass eine Teilnahme an dieser Aktion nicht möglich ist, wenn der Vertrag über einen herkömmlichen Papierantrag beantragt wurde (daher bitte dem Link "SOFORT-ABSCHLUSS" folgen und den Antrag direkt online stellen).

Tarifname Mehr Zahn 90 + Mehr Zahnvorsorge MediZ Duo ZahnGesund 85+ ZAHN Smart
Monatsbeitrag 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
Online-Abschluss SOFORT-ABSCHLUSS » SOFORT-ABSCHLUSS » SOFORT-ABSCHLUSS » SOFORT-ABSCHLUSS »
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Kalkulation ohne Altersrückstellung   Beitrag steigend ohne Altersrückstellung   Beitrag steigend ohne Altersrückstellung   Beitrag steigend ohne Altersrückstellung   Beitrag steigend
Beiträge
AlterBeitrag
0-2016,00 €
21-3016,10 €
31-4025,80 €
41-5034,10 €
51-6046,50 €
61-10054,70 €
AlterBeitrag
0-156,50 €
16-207,50 €
21-3018,40 €
31-4025,90 €
41-5031,30 €
51-6042,00 €
61-6550,00 €
66-10052,50 €
AlterBeitrag
0-51,10 €
6-153,00 €
16-259,90 €
26-3517,90 €
36-4020,90 €
41-4525,90 €
46-5027,90 €
51-5532,90 €
56-6042,90 €
61-10050,90 €
AlterBeitrag
0-155,70 €
16-207,50 €
21-3514,30 €
36-4018,50 €
41-4520,90 €
46-5023,30 €
51-5526,60 €
56-6029,00 €
61-6531,70 €
66-7032,40 €
71-7531,40 €
76-8030,20 €
81-8523,50 €
86-10016,80 €
Finanztest Stiftung Warentest - Finanztest Logo Sehr Gut (1,1) Stiftung Warentest - Finanztest Logo Sehr Gut (1,1) Stiftung Warentest - Finanztest Logo Nein Stiftung Warentest - Finanztest Logo Gut (1,6)
Leistungen Zahnersatz im Überblick
Implantate & Zahnersatz 90% 90% 85 - 90% 80%
Funktionstherapie Ja Ja Ja Ja
Knochenaufbau Ja Ja Ja Ja
Verblendungen Ja bis Zahn 8 Ja bis Zahn 8 Ja bis Zahn 8 Ja bis Zahn 8
Inlays 90% 90% 85% 80%
Leistungen Prophylaxe & Zahnbehandlung
Professionelle Zahnreinigung 100% 100% max. 150€ pro Jahr 100% max. 2x 85€ pro Jahr 100% max. 2x 80€ pro Jahr
Versiegelung 100% 100% 100% max. 2x 85€ pro Jahr 100% max. 2x 80€ pro Jahr
Füllungen 100% 100% 100% 80%
Wurzelbehandlung 100% 70% 85% 80%
PA-Behandlung 100% 70% 85% 80%
Leistungen Kieferorthopädie für Erwachsene
Kieferorthopädie 100% nur bei Unfall 100% nur bei Unfall 50% nur bei Unfall Keine Leistung
Begrenzungen Ja max. 2000 € während der Vertragslaufzeit Ja max. 2000 € je Versicherungsfall Ja max. 2500 € während der Vertragslaufzeit Keine Leistung
Wartezeiten für Leistungen
Zahnersatz Keine Wartezeit Keine Wartezeit Keine Wartezeit 6 Monate
Zahnbehandlung Keine Wartezeit Keine Wartezeit Keine Wartezeit 6 Monate
Prophylaxe Keine Wartezeit Keine Wartezeit Keine Wartezeit Keine Wartezeit
Kieferorthopädie Keine Wartezeit Keine Wartezeit Keine Wartezeit Keine Wartezeit
Allgemeine Bedingungen & Leistungsdetails
Anfängliche Leistungsstaffel ˆ Ja, die Leistungen im Tarif Barmenia Mehr Zahn 90 + ZV sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).

Zahnersatz:

Die maximalen Leistungen im Bereich Zahnersatz (z.B. Kronen, Brücken oder Implantate) sind anfänglich begrenzt auf:

1. Versicherungsjahr1.500€
1. - 2. Versicherungsjahr3.000€
1. - 3. Versicherungsjahr4.500€
1. - 4. Versicherungsjahr6.000€

Zahnbehandlung:

Für Zahnbehandlungs-Leistungen (z.B. Prophylaxe, Füllungen oder Wurzelbehandlung) gilt keine anfängliche Begrenzung. Diese Leistungen stehen direkt nach Abschluss der Versicherung in voller tariflicher Höhe zur Verfügung!

Kieferorthopädie:

Die maximalen Leistungen für Kieferorthopädie (Zahnspangen) sind anfänglich begrenzt auf:

1. Versicherungsjahr150€
1. - 2. Versicherungsjahr300€

Als Versicherungsjahr für die Begrenzungen gilt das Kalenderjahr. Das bedeutet, das 1. Versicherungsjahr beginnt mit dem in der Police angegebenen Versicherungsbeginn und endet dann am 31.12. des laufenden Jahres (das 1. Versicherungsjahr ist somit kürzer als ein volles Jahr, sofern der Versicherungsbeginn unterjährig war).

Sofern Behandlungen auf einen nachweislich nach Abschluss der Versicherung eingetretenen Unfall zurückzuführen sind, entfällt die Begrenzung!

ˆ Ja, die Leistungen im Tarif Gothaer MediZ Duo sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).

Zahnersatz:

Die maximalen Leistungen im Bereich Zahnersatz (z.B. Kronen, Brücken oder Implantate) sind anfänglich begrenzt auf:

1. Versicherungsjahr1.000€
1. - 2. Versicherungsjahr2.000€
1. - 3. Versicherungsjahr3.000€

Zahnbehandlung:

Für Zahnbehandlungs-Leistungen (z.B. Prophylaxe, Füllungen oder Wurzelbehandlung) gilt keine anfängliche Begrenzung. Diese Leistungen stehen direkt nach Abschluss der Versicherung in voller tariflicher Höhe zur Verfügung!

Als Versicherungsjahr für die Begrenzungen gilt das Kalenderjahr. Das bedeutet, das 1. Versicherungsjahr beginnt mit dem in der Police angegebenen Versicherungsbeginn und endet dann am 31.12. des laufenden Jahres (das 1. Versicherungsjahr ist somit kürzer als ein volles Jahr, sofern der Versicherungsbeginn unterjährig war).

Sofern Behandlungen auf einen nachweislich nach Abschluss der Versicherung eingetretenen Unfall zurückzuführen sind, entfällt die Begrenzung!

ˆ Ja, die Leistungen im Tarif Münchner Verein ZahnGesund 85+ (578) sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).

Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO:

Für die Leistungsbereiche Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO sind die maximalen Leistungen anfänglich begrenzt auf:

1. Versicherungsjahr1.000€
1. - 2. Versicherungsjahr2.000€
1. - 3. Versicherungsjahr3.000€
1. - 4. Versicherungsjahr4.000€

Als Versicherungsjahr für die Begrenzungen gilt das Kalenderjahr. Das bedeutet, das 1. Versicherungsjahr beginnt mit dem in der Police angegebenen Versicherungsbeginn und endet dann am 31.12. des laufenden Jahres (das 1. Versicherungsjahr ist somit kürzer als ein volles Jahr, sofern der Versicherungsbeginn unterjährig war).

ˆ Ja, die Leistungen im Tarif Die Bayerische - Zahn Smart sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).

Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO:

Für die Leistungsbereiche Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO sind die maximalen Leistungen anfänglich begrenzt auf:

1. Versicherungsjahr1.250€
1. - 2. Versicherungsjahr2.500€
1. - 3. Versicherungsjahr3.750€
1. - 4. Versicherungsjahr5.000€

Als Versicherungsjahr für die Begrenzungen gilt das Kalenderjahr. Das bedeutet, das 1. Versicherungsjahr beginnt mit dem in der Police angegebenen Versicherungsbeginn und endet dann am 31.12. des laufenden Jahres (das 1. Versicherungsjahr ist somit kürzer als ein volles Jahr, sofern der Versicherungsbeginn unterjährig war).

Sofern Behandlungen auf einen nachweislich nach Abschluss der Versicherung eingetretenen Unfall zurückzuführen sind, entfällt die Begrenzung!

Labor- / Materialpreisliste Nein Nein Nein Nein
Monatsbeitrag 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
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Beispiel Kassenleistung Zahnersatz – Versorgung eines zerstörten Backenzahnes mit Krone

Für die Versorgung eines weitgehend zerstörten Backenzahnes sieht die Richtlinie eine Vollkrone aus Metall vor – die gesetzliche Krankenversicherung setzt dafür Gesamtkosten in Höhe von 278,66 € an.

Festzuschuss.1.1.erhaltungswürdiger-zahn


Von diesen Regelversorgungskosten erhalten Sie im Normalfall 50% als Zuschuss, also 139,33 €. Weisen Sie ein Bonusheft nach, erhöht sich der Zuschuss:

5 Jahre Bonusheft: 167,20 €

10 Jahre Bonusheft: 181,13 €

Zahnersatz auf Privatniveau - deutlich höhere Kosten

Das Problem an der Sache ist jedoch, dass die hochwertige Versorgung eines Zahnes mit einer ästhetischen und langlebigen Gold- oder Keramikkrone deutlich teurer ist als der Vorschlag der gesetzlichen Krankenkasse.

Für eine Gold- oder Keramikkrone werden je nach genauer Ausführung und individueller Umstände im Regelfall eher 500 bis 800 € berechnet. Die gesetzliche Krankenkasse deckt dann anteilig natürlich deutlich weniger – Sie müssen mit erheblichen Eigenanteilen rechnen.

Aus diesem Grund lohnt es sich, rechtzeitig eine gute Zahnzusatzversicherung abzuschließen, welche die hohen Kosten zu einem ausreichend hohen Prozentsatz übernehmen kann! Gute Tarife leisten bis zu 100% auch für Implantate oder sonstigen teuren Zahnersatz (Zahnzusatzversicherung 100 Prozent).

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„Ich habe doch gute Zähne – das lohnt sich doch nicht.“

Stimmt nicht – auch für jemanden mit guten Zähnen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung. Niemand kann wissen, ob er auch in Zukunft Glück hat und keine Probleme mit den Zähnen bekommt. Nicht selten treten Zahnprobleme urplötzlich auf, auch bei demjenigen, der lange Jahre gute Zähne hatte und gar nicht damit gerechnet hat. Zum anderen ist auch niemand vor einem Unfall gefeit.

Gute Zahnzusatzversicherungen leisten darüber hinaus auch nicht nur für Zahnersatz, sondern für Prophylaxe und Erhaltung.

Gerade auch die Prophylaxe, kann einen sehr positiven Effekt haben – dadurch finanziert sich Ihre Zahnzusatzversicherung zu einem ansehnlichen Teil von selbst.

 

Ein Beispiel – junge Person, 25 Jahre alt – gute Zähne

Nehmen wir eine/n 25jährige/n, der/die gute Zähne hat und eigentlich denkt, er/sie brauche nicht unbedingt eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen.

Allerdings geht er/sie jedes Jahr zwei mal zum Zahnarzt und lässt jeweils eine professionelle Zahnreinigung für 80 € durchführen.

Die Bayerische Zahnzusatzversicherung ZAHN Smart kostet hier monatlich 14,30 € - das macht im Jahr insgesamt 171,60 €.

Davon kommen allein 160 € jedes Jahr über die Zahnreinigung „automatisch“ wieder zurück, so dass die Versicherung für Zahnschäden unterm Strich gerade einmal 10 € im Jahr (nicht im Monat!!!) kostet!

In diesem Fall macht selbst bei gutem Zahnzustand eine Zahnversicherung Sinn – die Kosten wären schon wieder reingeholt, wenn z.B. ab und an eine Füllung zu machen wäre oder mittelfristig vielleicht doch mal das eine oder andere Inlay oder auch mal eine Krone anstünde.

Noch interessanter bei absehbarem Behandlungsbedarf

Noch lohnenswerter ist eine private Zahnzusatzversicherung natürlich für denjenigen, der bereits absehen kann, dass seine Zähne irgendwann einmal umfangreich und teuer saniert werden müssen.

Natürlich hilft es nicht mehr, wenn man erst dann auf die Suche nach der besten Zahnzusatzversicherung geht, wenn die Zahnsanierung bereits ärztlich angeraten worden ist – dann ist es für eine hochwertige Zahnzusatzversicherung zu spät.

Interessant ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung aber natürlich für denjenigen, der beispielsweise einige älter Kronen oder Brücken hat, die jetzt momentan noch gut in Schuss sind, wo aber einfach klar ist, dass dieser Zahnersatz irgendwann einmal erneuert werden muss.

Dann lohnt sich natürlich auch eine teure Zahnzusatzversicherung für 40, 50 oder 60€ monatlich, weil man ja relativ sicher in absehbarer Zeit hohe Erstattungsleistungen der Versicherung in Anspruch nehmen wird.

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