Zahnzusatzversicherung für Kinder
- Die 10 besten Zahntarife für Kinder im Überblick
- Bis zu 100% für Zahnspange & Kieferorthopädie
- auch ohne Wartezeit & mit Sofortschutz
Etwa jedes zweite Kind benötigt im Jugendalter eine Zahnspange - die Kosten einer kieferorthopädischen Behandlung können leicht bis zu 5.000 € betragen. Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder ist daher sinnvoll, um sich vor diesen hohen Kosten zu schützen.
Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen die Kosten für eine Zahnspange nur im Falle einer gravierenden Zahnfehlstellung (KIG 3-5) - was das genau bedeutet, und welche Aspekte für Kinder noch wichtig sind, lesen Sie in diesem Ratgeber-Beitrag.
Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder ist sinnvoll, weil das Risiko sehr hoch ist, dass Kinder im Jugendalter (7-14 Jahre) eine Zahnspange benötigen - die Kosten dafür liegen schnell im Bereich von 2.000 bis 7.000 Euro. Das können sich nicht alle Eltern problemlos leisten - eine gute Versicherung ist nicht unbedingt teuer und lohnt sich daher.
Optimalerweise schließen Sie eine Versicherung für Ihre Kinder allerdings nicht zu spät ab – wir empfehlen den Abschluss im Alter von 2-3 Jahren, und zwar aus folgenden Gründen:
Die Kosten für gute Kindertarife sind im Regelfall überschaubar. Während eine gute Zahnzusatzversicherung für Erwachsene je nach Alter bis etwa 70€ monatlich kostet, gibt es gute und günstige Kindertarife schon für rund 10 bis 20 Euro Monatsbeitrag, zum Beispiel:
Tipp: gerade kleine Kinder im Alter von 0 bis 5 Jahren lassen sich extrem günstig im Tarif des Münchener Verein versichern - in der Altersklasse von 0 bis 5 Jahren zahlen Kinder hier gerade mal 1,50 Euro im Monat - erst ab dem 6. Lebensjahr wird der "normale" Kinderbeitrag in Höhe von 13,30 € fällig.
Viele Eltern fragen sich, ab wann sie eine Zahnzusatzversicherung für ihre Kinder abschließen sollten. Wir werden oftmals von Eltern kontaktiert deren Kinder schon 10, 11 oder 12 Jahre und älter sind – leider ist es dann schon in vielen Fällen zu spät für eine KFO-Versicherung, weil in diesem Alter häufig bereits eine (negative) Diagnose vom Zahnarzt oder Kieferorthopäden gestellt wurde, mit der eine Versicherung nicht mehr abgeschlossen werden kann.
Das ist dann problematisch, weil:
Zum einen wird im Antrag im Rahmen der Gesundheitsprüfung bei den meisten Gesellschaften danach gefragt, ob bereits eine Zahnfehlstellung bekannt oder Behandlungen angeraten sind. Zum anderen leistet keine Versicherung für Versicherungsfälle, die bereits vor Vertragsabschluss begonnen haben, wo also bereits vor Antragstellung Voruntersuchungen beim Kieferorthopäden stattgefunden haben und eine Behandlung geplant ist. Es gibt auch Tarife für Kinder ohne Wartezeit und ohne Gesundheitsprüfung, allerdings gilt vorgenannte Einschränkung auch bei diesen Anbietern!
Daher unsere Empfehlung:
Schließen Sie die KFO-Versicherung für Ihr Kind unbedingt rechtzeitig ab – lieber ein wenig zu früh als zu spät. Optimalerweise schließen Sie die Versicherung schon im Alter von 2-3 Jahren ab, um kein Risiko einzugehen. Darüber hinaus gibt es auch schon für kleine Kinder sinnvolle Zahnleistungen, die in modernen Kindertarifen abgedeckt werden, wodurch bereits ein netter Teil der zu zahlenden Beiträge refinanziert wird.
Nachfolgend ein kurzer Überblick über die Leistungen der wichtigsten Tarife im Bereich Kieferorthopädie / Zahnspangen. Aus der Liste können Sie entnehmen, wie hoch die Leistungen der einzelnen Anbieter bei KIG 1-2 oder KIG 3-5 sind und ob es Leistungsbegrenzungen speziell für KFO gibt.
Versicherung / Tarif | KIG 1-2 |
KIG 3-5 |
Beitrag |
---|---|---|---|
100% bis 8.000€ je Versicherungsfall |
100% |
12,82€ |
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90% (max. 3.600€ auch für rein ästhetische Leistungen) |
90% (max. 3.600€ auch für rein ästhetische Leistungen) |
19,79€ |
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90% |
90% (max. 2.000€) |
20,29€ |
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65% (max. 5.000€) |
100% (max. 5.000€) |
13,30€ (1,50€ bis 5 Jahre) |
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100% (max. 3.000€ je Versicherungsfall) |
100% (max. 3.000€ je Versicherungsfall) |
17,47€ |
|
100% (max. 3.000€) |
100% (max. 3.000€) |
22,64€ |
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Inter Z90 + Zero |
80% |
80% (max. 500€ je Kiefer) |
14,42€ |
90% |
90% (max. 1.500€) |
18,67€ |
|
100% (max. 2.000€) |
100% (max. 2.000€) |
20,00€ |
|
Signal-Iduna ZahnTop (pur) |
90% (mit Sachkostenliste Material/Labor) |
90% (mit Sachkostenliste Material/Labor) |
10,67€ |
Wurde bislang noch keine Zahnfehlstellung bei Ihren Kindern diagnostiziert, bieten die folgenden Tarife aus unserer Sicht sehr gute und umfassende Absicherungsmöglichkeiten für eine Zahnspange.
Concordia zahn sorglos | UKV ZahnPrivat Premium | Muenchener Verein ZahnGesund 100 | Signal Iduna ZahnTOP (pur) |
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Tarifname | zahn sorglos | ZahnPrivat Premium | ZahnGesund 100 | ZahnTOP (pur) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Monatsbeitrag | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Online-Abschluss | SOFORT-ABSCHLUSS » | SOFORT-ABSCHLUSS » | SOFORT-ABSCHLUSS » | SOFORT-ABSCHLUSS » | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Angebot | Zum Tarifvergleich » | Zum Tarifvergleich » | Zum Tarifvergleich » | Zum Tarifvergleich » | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Kalkulation | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Beiträge |
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Leistungen Zahnersatz im Überblick | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Implantate & Zahnersatz | 100% | 90% | 100% | 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Funktionstherapie | Ja | Ja | Ja | Ja | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Knochenaufbau | Ja | Ja | Ja | Ja | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Verblendungen | Ja bis Zahn 8 | Ja bis Zahn 8 | Ja bis Zahn 8 | Ja bis Zahn 6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Inlays | 100% | 90% | 100% | 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Leistungen Prophylaxe & Zahnbehandlung | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Professionelle Zahnreinigung | 100% max. 550€ alle 2 Jahre | 90% max. 108€ pro Jahr | 100% max. 2x 100€ pro Jahr | 90% max. 135€ pro Jahr | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Versiegelung | 100% max. 550€ alle 2 Jahre | 90% max. 108€ pro Jahr | 100% max. 2x 100€ pro Jahr | Nein | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Füllungen | 100% | 90% | 100% | 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wurzelbehandlung | 100% | 90% | 100% | 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
PA-Behandlung | 100% | 90% | 100% | 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Leistungen Kieferorthopädie für Kinder | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Kieferorthopädie KIG 1-2 | 100% | 90% | 65% | 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Begrenzungen KIG 1-2 | Ja max. 8000 € je Versicherungsfall | Ja max. 3600 € während der Vertragslaufzeit | Ja max. 5000 € während der Vertragslaufzeit | Keine Begrenzung | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Kieferorthopädie KIG 3-5 | 100% | 90% | 100% | 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Begrenzungen KIG 3-5 | Keine Begrenzung | Ja max. 3600 € während der Vertragslaufzeit | Ja max. 5000 € während der Vertragslaufzeit | Keine Begrenzung | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Wartezeiten für Leistungen | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Zahnersatz | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Zahnbehandlung | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Prophylaxe | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Kieferorthopädie | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Zusatzleistungen | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Besonderheiten bei Kindern | bestes Preis-Leistungsverhältnis, bis 8.000€ bei KIG-2 | Leistung auch für kosmetische KFO | sehr hohe Leistung bei KIG 3-5 | Preis- und Leistungsverzeichnis für Material- und Laborkosten (Einschränkung bei Kieferorthopädie!) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Allgemeine Bedingungen & Leistungsdetails | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Anfängliche Leistungsstaffel |
Ja, die Leistungen im Tarif Concordia zahn sorglos sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).Zahnersatz, KFO: Für die Leistungsbereiche Zahnersatz, KFO sind die maximalen Leistungen anfänglich begrenzt auf:
Die maximalen Leistungen im Bereich Zahnersatz (z.B. Kronen, Brücken oder Implantate) sind anfänglich begrenzt auf:
Für Zahnbehandlungs-Leistungen (z.B. Prophylaxe, Füllungen oder Wurzelbehandlung) gilt keine anfängliche Begrenzung. Diese Leistungen stehen direkt nach Abschluss der Versicherung in voller tariflicher Höhe zur Verfügung! Kieferorthopädie:Die maximalen Leistungen für Kieferorthopädie (Zahnspangen) sind anfänglich begrenzt auf:
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Ja, die Leistungen im Tarif UKV ZahnPrivat Premium sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO: Für die Leistungsbereiche Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO sind die maximalen Leistungen anfänglich begrenzt auf: |
Ja, die Leistungen im Tarif Muenchener Verein ZahnGesund 100 sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO: Für die Leistungsbereiche Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO sind die maximalen Leistungen anfänglich begrenzt auf: |
Ja, die Leistungen im Tarif Signal Iduna ZahnTOP (pur) sind während der ersten Jahre nach Abschluss in der Höhe eingeschränkt (Summenstaffel).Die maximalen Leistungen des Tarifes sind anfänglich begrenzt auf:
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Labor- / Materialpreisliste | Nein | Nein | Nein | Ja | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Bedingungen | AVB | AVB | AVB | AVB | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Monatsbeitrag | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Sofort-Abschluss | SOFORT-ABSCHLUSS | SOFORT-ABSCHLUSS | SOFORT-ABSCHLUSS | SOFORT-ABSCHLUSS | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen die Kosten einer kieferorthopädischen Behandlung (KFO) nach den Prinzipien des Sozialgesetzbuch - eine Behandlung im Rahmen der Kassenrichtlinien muss folgende Kriterien erfüllen
Die gesetzlichen Krankenassen leisten darüber hinaus nur, wenn eine stark ausgeprägte Zahnfehlstellung vorliegt (KIG 3-5). Bei leichten Fehlstellungen (KIG 1-2) übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung keine Kosten.
Ob die gesetzliche Krankenkasse die Kosten der kieferorthopädischen Behandlung übernimmt, hängt von der sogenannten KIG Einstufung ab.
Die Abkürzung KIG steht dabei für „kieferorthopädische Indikationsgruppen“ - es handelt sich dabei um ein Behandlungsschema zur Klassifizierung des Behandlungsbedarfs kieferorthopädischer Behandlungsmaßnahmen – eingeteilt ist das KIG in 5 Stufen (KIG 1 bis KIG 5).
Die KIG-Stufe gibt Aufschluss darüber, wie welcher Art und wie schwer eine Zahn- oder Kieferfehlstellung ausgeprägt ist.
In KIG 1 fallen dabei nur leichte Fehlstellungen, etwa beispielsweise ein leichter Überbiss – je höher die festgestellte KIG-Stufe, desto stärker ausgeprägt ist die Fehlstellung – KIG5 ist die höchste Stufe und bezeichnet sehr stark ausgeprägte Kiefer- und Zahnfehlstellungen.
Liegt eine stark ausgeprägte Fehlstellung in den KIG-Stufen 3, 4 oder 5 vor, übernimmt die gesetzliche Krankenkasse die Kosten der KFO-Behandlung.
Die Kosten werden von der GKV zunächst zu 80% übernommen - der verbleibende Eigenanteil in Höhe von 20% wird seitens der Kasse rückerstattet, wenn nachgewiesen wurde, dass die Behandlung erfolgreich abgeschlossen wurde. Dadurch möchten die Sozialversicherungsträger sicherstellen, dass Eltern und Patienten am erfolgreichen Gelingen der Behandlung aktiv mitwirken (z.B. durch regelmäßiges nächtliches Tragen einer herausnehmbaren Spange).
Achtung: die gesetzliche Kasse trägt nur die Kosten für ein günstiges Spangen-Modell - Kosten für Spezialleistungen wie "unsichtbare Spangen"(z.B. Invisalign-Behandlung), innenliegende Brackets, Mini- Kunststoffbrackets, müssen von den Eltern privat bezahlt werden.
Kinder bei denen nur eine leichte Fehlstellung der Zähne vorliegt, haben keinen Anspruch auf Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung. Das betrifft die kieferorthopädischen Indikationsgruppen 1 und 2.
Auch bei sehr jungen Kindern, wo der Zahnwechsel nicht vollständig abgeschlossen ist, besteht normal kein Leistungsanspruch gegenüber der gesetzlichen Krankenkasse.
In den KIG-Stufen 1 und 2 erkennen die gesetzlichen Krankenkassen keine medizinische Notwendigkeit für eine Behandlung an.
Entscheiden sich die Eltern trotz einer eher gering ausgeprägten Fehlstellung für eine Zahnspange, müssen Sie die Kosten komplett privat tragen.
Die Kosten bei KIG 1 und KIG 2 liegen je nach Ausprägung der Fehlstellung im Bereich von rund 2.000 bis 7.000 Euro. Die große Spanne dieser Kosten ist vor allem in den unterschiedlichen Behandlungsmethoden begründet.
Einfache Spangenmodelle sind günstiger, wohingegen gerade moderne und ästhetische Varianten schnell teuer werden (z.B. unsichtbare Spangen, innenliegende Spangen, besondere Verfahren wie Klebetechnik, Speedbrackets, o.Ä.).
Stufe | Ausprägung | GKV |
Kosten für die Eltern |
---|---|---|---|
KIG 1 | Leichte Fehlstellung (z.B. offener Biss, leichter Engstand) |
nein |
ca. 2.500 – 7.000€ |
KIG 2 | Fehlstellung (z.B. Kreuzbiss, deutlicher Engstand) |
nein |
ca. 2.500 – 7.000€ |
KIG 3 | Mittlere Fehlstellung (z.B. bds. Kreuzbiss oder deutlicher Platzmangel) |
ja* |
ca. 500 – 1.500€ |
KIG 4 | Starke Fehlstellung (z.B. Durchbruchsstörungen oder Zahnunterzahl) |
ja* |
ca. 1.000 – 2.000€ |
KIG 5 | Sehr starke Fehlstellung / Fehlbildungen (z.B. Lippen-Kiefer-Gaumenspalte) |
Ja* |
ca. 1.500 – 2.500€ |
* bei KIG 3-5 übernimmt die gesetzliche Krankenkasse die Kosten einer einfachen Standardbehandlung "ohne Extras"
Nein, das geht normalerweise nicht, weil bei Abschluss einer Zahnzusatzversicherung alle laufenden Versicherungsfälle von der Leistungspflicht ausgeschlossen werden. Daher empfehlen wir Eltern generell für den Abschluss: je früher desto besser.
Je älter ein Kind wird und je weiter der Zahnwechsel voranschreitet, desto wahrscheinlicher wird es, dass der Zahnarzt bei einem Routine-Check eine Fehlstellung diagnostiziert oder eine Überweisung zum Kieferorthopäden aufstellt. Folgende Situationen sind für den Abschluss einer Versicherung problematisch:
In all diesen Fällen ist es leider zu spät, eine gute Versicherung für das Thema Kieferorthopädie abzuschließen.
Die einzige Ausnahme ist hier das Produkt ERGO Kieferorthopädie Sofort - ein Tarif, der auch bei angeratener / laufender kieferorthopädischer Behandlung noch abgeschlossen werden kann. Doch ist das sinnvoll?
Hilfe verspricht hier das neue Produkt ERGO Kieferorthopädie Sofort - diese Versicherung können Eltern auch dann noch abschließen, wenn bereits einer der oben genannten Fälle eingetreten ist.
Doch lohnt sich das? Schauen wir uns die Möglichkeiten des Produktes genauer an.
Der Tarif wird in zwei Altersgruppen eingeteilt:
Mit 11 Jahren macht der monatliche Beitrag also einen heftigen Sprung und verdoppelt sich fast. Kinder unter 10 Jahren zahlen auf Sicht der Mindestlaufzeit von 2 Jahren 304,80 Euro an Beiträgen ein. Bei Kindern im Alter von 11 Jahren oder älter beläuft sich die Gesamtsumme während der Mindestlaufzeit auf 597,60 Euro.
ERGO Kieferorthopädie Sofort - Leistungen im Überblick:
Kinder, die nur eine leichte Zahnfehlstellung im Grad KIG 1-2 haben, können auf Sicht von 2 Jahren Mindestlaufzeit nur mit maximal 500 Euro Leistung rechnen (wegen der Begrenzung auf 250 euro pro Jahr).
Bei jungen Kindern unter 10 Jahren kann sich das ein wenig rechnen - bei älteren Kindern ist der Abschluss der Versicherung damit eher unsinnig, weil man jedes Jahr mehr Beiträge bezahlt, als Leistung für die angeratene kieferorthopädische Behandlung zu erwarten ist.
Bei Kindern mit stärker ausgeprägter Fehlstellung KIG 3-5 gilt zwar keine jährliche Begrenzung, jedoch sind die zu erwartenden Kosten in diesen Fällen mit ca. 500 bis 2.000 Euro nicht so hoch. In diesen Fällen kann der Abschluss des ERGO Kieferorthopädie Sofort Tarifes allerdings sinnvoll sein.