Zahnzusatzversicherung Test 5-2019 - Stiftung Warentest

Viele Verbraucher sind schnell verunsichert, wenn es um das sehr komplexe Thema Finanzen und Versicherungen im Allgemeinen geht. Kaum verwunderlich, wenn man die deutsche Finanzlandschaft mit all ihren Skandalen in der Vergangenheit betrachtet.

Eine Informationsquelle, auf die sich viele Menschen verlassen, ist die Stiftung Warentest, die mit ihrer Schwesternzeitschrift FINANZtest in regelmäßigen Abständen diverse Finanz- und Versicherungsprodukte genauestens unter die Lupe nimmt. Auch das Thema Zahnzusatzversicherung hat die Stiftung Warentest in regelmäßigen Abständen beleuchtet.

In der Vergangenheit hat Finanztest etwa alle 2 Jahre Zahnzusatztarife untersucht - insofern waren wir etwas überrascht, dass es im Mai 2019 schon wieder so weit war, nachdem der letzte Test gerade ein Jahr zuvor (5-2018) veröffentlicht wurde. Viel hat sich gegenüber dem Vorjahrestest nicht geändert!

Einige Anbieter mussten ihre Beiträge aufgrund gestiegener Leistungsausgaben teils nicht unerheblich anpassen, andere Anbieter haben gänzlich neue Tarife herausgebracht - darunter auch einige sehr gute Zahntarife, z.B. die Bayerische mit dem ZAHN Prestige oder die Hanse Merkur mit dem neuen 100%-Tarif EZL oder Ottonova mit dem Tarif Zahn 100.

Leider lernen die Tester von Stiftung Warentest nicht dazu - unsere Kritik der vergangenen Jahre wurde von Stiftung Warentest leider nicht aufgenommen. Der Test fokussiert sich einzig und allein auf den Leistungsbereich Zahnersatz. Eine Unterteilung des Tests in Kategorien, z.B. Tarife mit Prophylaxe und Zahnerhaltung, reine Zahnersatzversicherung wäre sinnvoll gewesen.

Daher ist es kein Wunder, dass die Beiträge der "Sehr Gut" bewerteten Tarife im Test sehr stark auseinander klaffen - man vergleicht ja auch ein bisschen Äpfel mit Birnen!

Auch im Zahnzusatzversicherung Test 2019 sind folgende Punkte zu kritisieren:

• keine Einbeziehung von Leistungen für Zahnerhaltung & Prophylaxe in die Testergebnisse
• praxisferne „Gewichtung“ der einzelnen Leistungsbereiche - die Leistungen für Implantate & Inlays sollten wesentlich stärker gewichtet werden im Gegensatz zur Regelversorgung und normalen Kronen / Brückenversorgungen
• die anfänglichen Leistungsbegrenzungen der einzelnen Tarife wurden kaum in die Rankings einbezogen - ein Punkt, der in der Praxis unserer Erfahrung nach von vielen Interessenten sehr stark gewichtet wird
• zu geringe Anforderungen für eine "sehr gute" Bewertung - Beispiel Implantate: Nach Stiftung Warentest wird ein Tarif nicht abgewertet, wenn er z.B. die Leistungen für Implantate in den Versicherungsbedingungen einschränkt. Nach den Kriterien von Finanztest reicht es aus, wenn ein Tarif alle 5 Jahre 2 Implantate erstattet und in den übrigen Jahren maximal eines. Wer sich in der Praxis Zahnersatz-Rechnungen über 10.000 oder 20.000 Euro ansieht, erkennt allerdings schnell, dass solch hohe Rechnungen überhaupt erst dann entstehen, wenn mehr als 1 oder 2 Implantate "verbaut" werden. Gerade hier trennt sich die Spreu vom Weizen - Tarife mit derlei Begrenzungen sollten in einem solchen Test gehörige Abzüge erhalten. In unserem Test zu Implantat Zahnzusatzversicherungen beziehen wir derlei Einschränkungen mit ein.

Darüber hinaus wurde z.B. ein Tarif mit „Sehr Gut“ bewertet, welcher seine Leistung an die Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung „knüpft“, was aus unserer Sicht ein absolutes Negativ-Kriterium ist. Dabei handelt es sich um den Tarif DKV KDT85, welcher mit Note 1,3 bewertet wurde.

Zahlt die gesetzliche Krankenkasse keinen Festzuschuss für eine medizinisch notwendige Behandlung, heißt es auch von der privaten Zusatzversicherung „keine Leistung“ - ist eine solche Zahnzusatzversicherung sinnvoll kann man sich dann fragen?

Böse Zungen behaupten, die Stiftung Warentest würde ihre Bewertungskriterien eher auf einem niedrigen Niveau ansetzen, damit möglichst viele Anbieter gut oder sehr gut bewertet werden - schließlich muss auch eine Organisation wie die Stiftung Warentest wirtschaftlich arbeiten - und jedes gekaufte Testsiegel bringt eine ganze Menge Geld (zwischen 5.000 und 25.000 Euro). Und für ein "befriedigend" möchte natürlich keine Versicherungsgesellschaft zahlen...

Dem Verbraucher jedenfalls wird ein Bärendienst erwiesen - schön und gut, wenn die Stiftung Warentest über 200 Zahntarife untersucht - die Entscheidung erleichtert es dem Verbraucher nicht wirklich, wenn davon rund 2 Drittel mit der Bestnote "Sehr Gut" bewertet worden sind. Wir sind gespannt, ob der nächste Test im Jahr 2020 oder 2021 veröffentlicht wird.