Zahnzusatzversicherung Wechsel

Ja, einige Gesellschaften bieten einen Bonus für Wechsler, oft mit verkürzter Leistungsstaffel beim Anbieterwechsel. Diese Tarife berücksichtigen, dass Sie bereits länger versichert sind, und locken daher mit schnelleren vollen Leistungen, wenn Sie Ihre Zahnzusatzversicherung wechseln. Trotzdem gelten auch hier meist Gesundheitsfragen und Ausschlüsse für bereits angeratene oder laufende Behandlungen. Prüfen Sie genau, ob der Wechseltarif die für Sie wichtigen Bereiche (z. B. Implantate, Inlays, Zahnreinigung) wirklich besser abdeckt als Ihr bisheriger Vertrag.

Ein Tarifwechsel innerhalb derselben Gesellschaft ist oft einfacher, weil meist keine neue Gesundheitsprüfung erforderlich ist und Ihre bisherige Versicherungszeit für Wartezeiten oder Zahnstaffeln angerechnet werden kann. Dafür sind die Auswahlmöglichkeiten begrenzt, und manchmal gibt es bei anderen Anbietern deutlich modernere Leistungen oder günstigere Beiträge.

Ein echter Anbieterwechsel bei der Zahnzusatzversicherung eröffnet Ihnen die gesamte Marktbreite, bringt aber neue Gesundheitsfragen, Wartezeiten und Begrenzungen mit sich. Welche Variante sinnvoller ist, hängt von Ihrem Zahnzustand, Ihrem bisherigen Beitrag und den verfügbaren Alternativen ab.

Beim Wechsel der Zahnzusatzversicherung starten Wartezeiten und Leistungsstaffeln in der Regel von vorne, als hätten Sie noch nie eine Police gehabt. Das bedeutet, dass in den ersten Jahren oft nur begrenzte Erstattungsbeträge zur Verfügung stehen, obwohl Sie zuvor schon lange Beiträge gezahlt haben. Einige Wechseltarife verkürzen diese Zahnstaffel, ersetzen aber nicht immer zu 100 % das Schutzniveau Ihres alten Vertrags. Sie sollten daher genau vergleichen, ab welchem Jahr Ihnen welche Summen im neuen Tarif zustehen und ob das zu Ihrem voraussichtlichen Behandlungsbedarf passt.

Wenn Ihr Versicherer den Beitrag erhöht, haben Sie in vielen Fällen ein Sonderkündigungsrecht und können die Zahnzusatzversicherung vorzeitig kündigen. Die Fristen und Voraussetzungen dafür finden Sie im Erhöhungsschreiben und in den Versicherungsbedingungen; meist müssen Sie innerhalb weniger Wochen reagieren. Ein Wechsel nur wegen eines moderaten Mehrbeitrags ist jedoch nicht immer sinnvoll, wenn Sie dafür neue Wartezeiten und Staffelungen in Kauf nehmen müssen. Rechnen Sie deshalb durch, ob die Ersparnis Ihres neuen Tarifs die Nachteile des Wechsels auf Sicht einiger Jahre wirklich aufwiegt.

Grundsätzlich können Sie auch die Zahnzusatzversicherung Ihres Kindes kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln, wenn die Mindestvertragsdauer erfüllt ist – in vielen Fällen ist das aber gerade bei Kindern eher nachteilig. Der große Vorteil eines frühen Abschlusses liegt darin, dass Leistungsbegrenzungen und KFO-Staffeln auslaufen, bevor Ihr Kind tatsächlich eine Zahnspange braucht. Bei einem Wechsel starten diese Begrenzungen wieder neu, sodass die hohen KFO-Kosten dann oft nur unzureichend gedeckt sind.

Hat Ihr Kind bereits eine Zahnspange oder ist eine Behandlung absehbar, übernimmt ein neuer Vertrag diese Kosten ohnehin nicht. Ein Wechsel kann daher – wenn überhaupt – eher nach Abschluss einer kieferorthopädischen Behandlung sinnvoll sein, um zukünftigen Zahnersatz besser abzusichern.

Eine ältere Zahnzusatzversicherung mit bescheidenen Leistungen kann trotzdem sinnvoll sein, wenn Sie Vorerkrankungen (z.B. Parodontose) oder viele fehlende Zähne haben und ein neuer Anbieter Sie kaum noch aufnehmen würde. In solchen Fällen kann es besser sein, den bestehenden – wenn auch schwächeren – Schutz zu halten und eventuell durch Eigenvorsorge (z. B. Rücklagen) zu ergänzen.

Haben Sie dagegen einen sehr guten Zahnzustand und Ihr alter Tarif zahlt nur wenig, lohnt sich ein Wechsel auf einen modernen Tarif mit höherer Erstattung fast immer. Sinnvoll ist es, Altvertrag und mögliche neue Zahnzusatzversicherung einmal gegenüberzustellen und dabei nicht nur die Beiträge, sondern vor allem den realen Leistungsumfang zu vergleichen.