Wann ist es zu spät für eine
Zahnzusatzversicherung?
- Gibt es so eine Zahnzusatzversicherung überhaupt?
- Die man abschließen kann, wenn es eigentlich schon zu spät ist?
- Wenn man schon in Behandlung ist?
Wann ist es zu spät für eine
Update: aktualisiert: 29.09.2025
Wann ist es eigentlich zu spät für eine Zahnzusatzversicherung?
Eigentlich ist es für eine Zahnzusatzversicherung zu spät, wenn:
- der Zahnarzt festgestellt hat, dass eine Behandlung notwendig ist
- bereits ein Schaden an deinen Zähnen dokumentiert wurde
Aber sicherlich hast du auch schon mal den Werbeslogan der ERGO gehört: eine Zahnzusatzversicherung wenn es eigentlich schon zu spät ist - wir erklären dir, was da wirklich "dran" ist.
Klingt eigentlich unlogisch - und das ist es auch. Eine Versicherung sollte man ja eigentlich immer abschließen, solange mit den Zähnen noch alles in Ordnung ist.
Aber keine Regel ohne Ausnahmen: es gibt in der Tat Zahnzusatzversicherungen, die du auch dann abschließen kannst, "wenn's eigentlich zu spät ist":
Ausführliche Infos zu diesem Thema findest du online bei uns unter Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz - oder du schaust unser Video:
Zahnzusatzversicherung wenn es schon zu spät ist - Checkliste
- Zahnzusatzversicherungen leisten normal nicht, wenn man schon in Behandlung ist
- Doch Ausnahmen bestätigen die Regel:
- 1. die ERGO Zahnersatz Sofort - die Zahnversicherung "wenn's eigentlich schon zu spät ist"
- 2. die Bayerische ZAHN Sofort (für alle anderen Behandlungen)
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Zahnzusatzversicherung - diese Tarife leisten auch dann noch "wenn´s eigentlich zu spät ist"
Der Zahnarzt hat dir bereits eine Behandlung empfohlen? Dann ist es jetzt eigentlich zu spät für eine Zahnversicherung - denkst du. Denn es gibt auch Tarife, die noch bezahlen, wenn du schon in Behandlung bist.
Bei folgenden Tarifen könntest du gerade noch "rechtzeitig" sein:
1. ERGO Zahnersatz Sofort (ZEK - Nachfolger ZEZ) - Festzuschuss-Verdoppelung
Die ERGO Zahnersatz Sofort verdoppelt für Zahnersatz den Festzuschuss deiner Krankenkasse. Die ERGO leistet auch für Behandlungen, für die bereits vor Abschluss ein Heil- und Kostenplan erstellt worden ist. Voraussetzung: der Heil- und Kostenplan darf bei Versicherungsbeginn noch nicht älter als 6 Monate sein.
Zahnbehandlungen wie z.B. Füllungen oder Parodontosebehandlungen lassen sich bei der ERGO nicht mit versichern.
--> hier finden Sie alle Infos zum Tarif: ERGO Zahnersatz Sofort (ZEK)
2. Die Bayerische - ZAHN Sofort
Bei der Bayerischen lassen sich alle Arten von Zahnersatz- und Zahnbehandlungen mit versichern, (z.B. auch Kunststofffüllungen oder Wurzelbehandlungen) auch wenn die Behandlung vor Abschluss der Versicherung geplant oder begonnen wurde.
Das Besondere: die Behandlung kann sogar vor Abschluss durchgeführt worden sein - entscheidend ist das Datum der Rechnungsstellung.
Allerdings übernimmt die Bayerische im Rahmen der Sofort-Option pro Kalenderjahr maximal 750 Euro - insgesamt während der Vertragslaufzeit maximal 1.500 Euro
--> hier finden Sie alle Infos zum Tarif: Die Bayerische - ZAHN Sofort
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Zahnzusatzversicherung - Tarife wenn es eigentlich schon zu spät ist
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| Die Bayerische Zahn Prestige 2023 Sofort- Land | Die Bayerische Zahn Komfort 2023 Sofort - Land |
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| Aktion |
Geplante Behandlungen mit versichert!
Sofortschutz für laufende Behandlungen Mit dem Zusatzbaustein ZAHN Sofort übernimmt die Bayerische auch alle bereits angeratenen oder geplanten Behandlungen, sowohl im Bereich Zahnersatz (z.B. Kronen, Brücken, Implantate, Inlays) als auch im Bereich Zahnbehandlungen (z.B. Füllungen, Wurzelbehandlung). Wichtig: im Online-Abschluss-Prozess wählst du zunächst den gewünschten Tarif aus (Smart, Komfort oder Prestige) - zusätzlich musst du den Tarif ZAHN Sofort auswählen, damit auch laufende Behandlungen mit abgesichert sind! |
Geplante Behandlungen mit versichert!
Sofortschutz für laufende Behandlungen Mit dem Zusatzbaustein ZAHN Sofort übernimmt die Bayerische auch alle bereits angeratenen oder geplanten Behandlungen, sowohl im Bereich Zahnersatz (z.B. Kronen, Brücken, Implantate, Inlays) als auch im Bereich Zahnbehandlungen (z.B. Füllungen, Wurzelbehandlung). Wichtig: im Online-Abschluss-Prozess wählst du zunächst den gewünschten Tarif aus (Smart, Komfort oder Prestige) - zusätzlich musst du den Tarif ZAHN Sofort auswählen, damit auch laufende Behandlungen mit abgesichert sind! |
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| Tarifname | Zahn Prestige 2023 Sofort- Land | Zahn Komfort 2023 Sofort - Land | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Monatsbeitrag | 0,00 € | 0,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Online-Abschluss | SOFORT-ABSCHLUSS » | SOFORT-ABSCHLUSS » | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Angebot | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kalkulation |
 Beitrag steigend
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Beitrag steigend
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| Beiträge |
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| Leistungen Zahnersatz im Überblick | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| Implantate & Zahnersatz | 100% | 80 - 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Funktionstherapie | Ja | Ja | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Knochenaufbau | Ja | Ja | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Verblendungen | Ja bis Zahn 8 | Ja bis Zahn 8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Inlays | 100% | 80 - 90% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Leistungen Prophylaxe & Zahnbehandlung | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Professionelle Zahnreinigung | 100% max. 200€ pro Jahr max. 100€ je PZR | 100% max. 150€ pro Jahr max. 100€ je PZR | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versiegelung | 100% max. 200€ pro Jahr max. 100€ je Behandlung | 100% max. 150€ pro Jahr max. 100€ je Behandlung | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Füllungen | 100% | 100% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Wurzelbehandlung | 100% | 100% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| PA-Behandlung | 100% | 100% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Wartezeiten für Leistungen | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zahnersatz | Keine Wartezeit | 6 Monate | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zahnbehandlung | Keine Wartezeit | 6 Monate | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Prophylaxe | Keine Wartezeit | Keine Wartezeit | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Kieferorthopädie | Keine Wartezeit | 6 Monate | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Zusatzleistungen | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sofortleistung | alle Zahnersatz- und Zahnbehandlungen bis 750€ je Kalenderjahr (insg. max. 1.500€) | alle Zahnersatz- und Zahnbehandlungen bis 750€ je Kalenderjahr (insg. max. 1.500€) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Allgemeine Bedingungen & Leistungsdetails | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Anfängliche Leistungsstaffel | Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO: Für die Leistungsbereiche Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO sind die maximalen Leistungen anfänglich begrenzt auf:
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Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO: Für die Leistungsbereiche Zahnersatz, Zahnbehandlung, KFO sind die maximalen Leistungen anfänglich begrenzt auf:
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| Labor- / Materialpreisliste | Nein | Nein | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Monatsbeitrag | 0,00 € | 0,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sofort-Abschluss | SOFORT-ABSCHLUSS | SOFORT-ABSCHLUSS | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Angebot | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Lohnt sich der Abschluss einer solchen Sofortversicherung
Ehrlich gesagt: Nicht in jedem Fall ist es möglich - oder sinnvoll - so eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, die noch leistet, wenn die Behandlung schon vor Abschluss begonnen worden ist. "Abschließen wenn es eigentlich schon zu spät ist" - das hört sich natürlich toll an - lohnt sich aber nicht in jedem Fall.
Unser Angebot: wenn du wissen willst, ob du schon zu spät bist - oder noch rechtzeitig - dann ruf uns gerne an unter 08142 651 39 28, wir beraten dich gerne zu deinen Optionen!
Nicht versicherbar sind folgende angeratene / geplante Behandlungen:
- Zahnfehlstellung bei Erwachsenen - geplante Spange zur Kieferkorrektur
- ERGO leistet nicht für Zahnbehandlungen (z.B. Füllungen oder Wurzelbehandlungen)
- geplante Behandlung mit Veneers aus kosmetischen Gründen
Nicht sinnvoll / möglich ist der Abschluss von ERGO ZEK in folgenden Situationen:
- mehr als 3 fehlende / zu ziehende Zähne (Bayerische würden ablehnen - ERGO ZEK wäre möglich)
- geplanter Zahnersatz ist nicht besonders umfangreich, z.B. nur eine oder zwei Kronen geplant (ERGO ZEK wäre zwar möglich, aber nicht sinnvoll, weil der zu erwartende Zuschuss sehr gering wäre und sich der Abschluss nicht lohnt) - die Bayerische Sofort wäre möglich
- Heil- und Kostenplan älter als 6 Monate (ERGO ZEK würde nicht leisten) - Bayerische würden trotzdem leisten
Zahnzusatzversicherung - rechnen lohnt sich
In jedem Fall sollte man gründlich kalkulieren, ob sich der Abschluss der Zahnzusatzversicherung für "Sofort-Leistungen" lohnt.
Die ERGO ZEK kann sinnvoll sein, wenn recht umfangreiche Zahnersatzbehandlungen notwendig sind und der Festzuschuss der gesetzlichen Kasse relativ hoch ist (er sollte mindestens 905 Euro betragen - das ist etwa die Summe, die man auf Sicht der 24 Monate Mindestlaufzeit einzahlen muss).
Die Bayerische ZAHN Sofort kann sinnvoll sein, wenn einige umfangreiche Zahnbehandlungen oder Zahnersatzbehandlungen notwendig sind, die optimalerweise auf 2 Kalenderjahre verteilt werden können, so dass bis zu 1.500 Euro Erstattung möglich sind (bis 750 Euro je Kalenderjahr) - auch hier ist die Mindestlaufzeit des Sofort-Bausteins 24 Monate mit einem monatlichen Beitrag in Höhe von ca. 30 Euro - hinzu kommt allerdings noch der "normale" Tarifbeitrag für den gewählten Tarif der Bayerischen.
Zum Schluss noch der wichtigste Tipp: am besten rechtzeitig versichern - dann kannst du dir in unserem Experten-Vergleich den optimalen Tarif aussuchen und bekommst hohe Leistungen meist auch sehr günstig!
FAQ – Zahnzusatzversicherung, wenn es schon zu spät ist
Woran merke ich, dass es für eine Zahnzusatzversicherung „schon zu spät“ ist?
Für eine Zahnzusatzversicherung ist es zu spät, sobald Ihr Zahnarzt einen konkreten Behandlungsbedarf (z. B. Krone, Implantat, Brücke) festgestellt oder die Behandlung sogar schon begonnen hat. Normale Tarife leisten dann in der Regel nicht mehr für genau diesen Schaden, sondern nur für künftige, noch unbekannte Behandlungen.
Gibt es eine Zahnzusatzversicherung, die zahlt, wenn schon eine Behandlung geplant oder angeraten ist?
Es gibt nur sehr wenige Spezialtarife, z.B. ERGO ZEK oder die Bayerische ZAHN Sofort, die auch dann noch leisten, wenn eine Behandlung bereits angeraten, geplant oder sogar begonnen wurde. Diese Sofort-Tarife konzentrieren sich meist ausschließlich auf Zahnersatz und erstatten nur bis zu bestimmten Höchstbeträgen in den ersten Jahren. Häufig ist zudem eine Mindestvertragslaufzeit von 24 Monaten vorgesehen, in der Sie die vergleichsweise hohen Beiträge zahlen müssen. Es lohnt sich deshalb nur in eng begrenzten Fällen, etwa wenn der Festzuschuss der Krankenkasse hoch und der geplante Zahnersatz sehr umfangreich ist.
Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung, wenn es eigentlich schon zu spät ist, finanziell überhaupt noch?
In den meisten Fällen lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung, wenn es schon zu spät ist, finanziell nicht, weil Beiträge und Mindestlaufzeit die mögliche Erstattung oft aufholen oder sogar übersteigen. Sie sollten überschlagen, welche Summe Sie über die gesamte Vertragsbindung einzahlen und welche maximale Leistung für den aktuellen Zahnersatz realistisch ist. Kommt dabei nur ein kleiner Vorteil oder sogar ein Minus heraus, ist ein Sofort-Tarif keine gute Lösung. Sinnvoll kann er nur sein, wenn mehrere größere Behandlungen anstehen und die tariflichen Erstattungsgrenzen im Verhältnis zu Beitrag und Laufzeit klar darüber liegen.
Ist ein Kredit oder eine Ratenzahlung manchmal sinnvoller als eine Zahnzusatzversicherung, wenn es schon zu spät ist?
Oft ist eine Ratenzahlung über den Zahnarzt oder einen Kredit transparenter und am Ende günstiger als eine teure Zahnzusatzversicherung. Bei Finanzierungen wissen Sie genau, welche Summe Sie zurückzahlen und über welchen Zeitraum, während Sofort-Tarife häufig hohe Beiträge, lange Mindestlaufzeiten und begrenzte Leistungen kombinieren. Wenn der Rechnungbetrag überschaubar ist und keine weiteren großen Behandlungen absehbar sind, kann eine einfache Finanzierungs- oder Ratenlösung die bessere Wahl sein.
Wie gehe ich vor, wenn es für den aktuellen Zahnersatz schon zu spät ist, ich mich aber für die Zukunft absichern möchte?
Wenn es für die akute Behandlung schon zu spät ist, sollten Sie die aktuellen Kosten offen einplanen, Ihre Behandlung abschließen und dann in Ruhe eine Zahnzusatzversicherung für zukünftige Behandlungen auswählen. Wichtig ist, dass der Tarif die Bereiche abdeckt, die für Sie künftig relevant sind – etwa Implantate, hochwertige Kronen, Inlays, oder Prophylaxe. Nutzen Sie im nächsten Schritt einen unabhängigen Vergleichsrechner oder eine Beratung, um einen Tarif zu finden, der langfristig zu Ihrem Budget und Ihren Zielen passt.
Ab wann ist der „richtige Zeitpunkt“ für eine Zahnzusatzversicherung, damit es gar nicht erst zu spät wird?
Der beste Zeitpunkt für eine Zahnzusatzversicherung ist bevor größere Schäden auftreten und der Zahnarzt konkreten Behandlungsbedarf dokumentiert. Idealerweise schließen Sie die Versicherung ab, wenn Sie jung, Ihre Zähne weitgehend in Ordnung sind und Vorsorge im Vordergrund steht – dann profitieren Sie von besseren Annahmebedingungen, niedrigeren Beiträgen und vollem Leistungsumfang.
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